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出海再遭强监管!印尼监管约谈58个现金贷APP

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据金融监管局的统计,1月份印尼金融科技行业放贷约15亿人民币,远超去年同期。2018年大年三十,K先生接到消息,印尼OJK将联合Google play 检查财务榜上架的P2P(PDL)APP资质,对于不符合资质的要求全部下架。

现金贷


OJK通过电话、邮件的形式通知了初步检测出来的37家公司(涵盖58个APP,包括一些Google play排名在前一百的现金贷产品),要求他们在2月19日参加OJK举行的面谈会议,这些被约谈的,都是检测出来不合规的公司或产品。


哪些情况会被认定不合规?


什么样的产品被认定不合规?首先从公司资质出发,很多公司提交给政府的信息与实际信息不符,比如,办公地址和注册地址不同,上班人数与上报的组织架构不同(规定是外籍员工与本地员工1:10),有代持情况存在等等。


K先生透露,中国企业,基本都存在代持行为;一半的企业,注册地址与办公地址不符,(有的中国企业在公寓办公,而规定是公寓不能用来注册公司);大部分企业,外籍员工与本地员工不满足1:10 。


据路透社 3 月 5 日报道,拿到印尼金融管理局注册登记的公司有 36 家, 42 家正在注册,42 家有注册意向。而金管局的态度是,凡是没有登记注册的公司一律不允许开始运营,也就是说能继续合规运营的只有这36家。


OJK通知邮件的最后一段话是,在约谈之后,在名单上的公司必须按照要求提交OJK并登记注册,停止APP运营,3月5日为截止日期,超过期限,OJK会把case转交给警察局作为案件处理,所以,在3月5号,很多APP自行主动下架。


K先生认为,现在的企业心态分为三种:第一,下架观望,等待新政策;第二,不管约谈,继续运营;第三,认为自己的公司在OJK登记注册过程当中,不怕OJK审查。


另外,BANG先生获悉,本次新政策OJK大量约谈了本地的P2P企业,对于中国企业非常不利。本地的企业大部分都是做P2P的,在20%上下,所以OJK极有可能在新政策中下达上限。


遭遇强监管,中国现金贷出海印尼


“看到监管文件下来,很绝望,感觉退路全无,出海基本成了唯一出口”,某现金贷平台的创始人告诉一本财经。就几乎每一天,都有小企业组团去印尼考察,5天4夜,收费2万左右。


目前,印尼已有近百家中国现金贷平台落地,“而准备做的,也有数百家,整个市场到了爆发前夜”,宾璇称。中国现金贷的扬帆出海,拉动了产业链。资金、系统、获客、催收等服务商,也在印尼成立了分公司。宾璇就是一家系统服务商的印尼负责人。


为何印尼成了最大的“逃生”出口?


“这是一片养料还算不错的土壤”,ZRobot的CEO乔杨称。印尼现有人口2.54亿,仅次于中国、印度、美国,居世界第四位。“人口基数永远是需要考虑的第一点,这决定了未来的市场基数”,乔杨称。


这些人口中,多少可能成为现金贷的用户?“印尼现金贷用户的比例,会比中国还高”,乔杨认为,首先,印尼仅有36%人口拥有银行账户,拥有信用卡的仅有2%,说明大部分人无法享受信贷服务。


而且,印尼当地的贫富差距大,超前消费需求旺盛。“他们真的会发了工资就去狂欢、购物,甚至请假几天去吃喝玩乐,等到没钱了再乖乖回来上班”,宾璇称,他们足够乐观,享受生活。


其次,是基础设施已可以承载现金贷的发展。此前,一位来自新加坡的创业者,来到印尼想做现金贷平台,结果发现当地金融配套设施不够完备,最后选择了做支付,于是成立了Xendit。


“没想到为后来者,铺平了道路”,乔杨观察到,现在印尼互联网化程度较高,比如,有类似滴滴的打车平台Go-Jek——只是这里叫的不是汽车,而是摩的。


另外,支付、结算等金融配套也渐渐完备,“也就是说,印尼的土壤,已足够可以生长出互联网金融企业了”,乔杨称。


在这种局势下,出海印尼的互金企业应该注意什么?


1、合法运营,按照规矩办事,再结合人脉资源,才能更加容易获得印尼政府的认可(不是有钱有资源就可以一路畅通的),在这方面,Rupiahplus是值得学习的榜样;


2、在印尼从业,必须遵从印尼人的传统;


3、低调做事,跟主流媒体处理好关系,员工尊重印尼本地文化。


当然,BANG先生相信印尼政府并不会关闭金融科技的大门,市场依旧是需求旺盛,政府欢迎来投资,不过出海印尼,按照印尼人的规矩来,合法合理的变通,才是中国金融科技企业正确的做法,市场还很大,大家都别慌。