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投资人如何正确了解P2P平台的运营信息

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        P2P平台风险高吗

       去年的57号文件明确表示要取缔P2P平台的风险备付金,让网贷平台回归信息中介本质,终于“将去刚兑进行到底”,不给人留任何的幻想空间。既然投资与风险并存,那么投资,也就成了选择风险的过程:远离无法承受的风险,抛弃不可控的风险,选择在承受范围内的、可控的风险。

       那么该如何了解P2P平台存在的风险呢?
       想到网贷,许多人的第一反应都是害怕逾期。一方面一些知名的大平台也是逾期不断,让人心慌慌;另一方面相对一些隐藏的、潜在的风险,逾期风险是摆在明面上的,最被大家所熟知的风险。
       事实上,有借贷就会有逾期风险,从线下挪到线上了也不能避免。从平台的逾期信息披露的情况上,可以对平台的风险有一个判断。
       一、如实披露的逾期
       57号文件关于逾期的信息披露规定,网贷平台必须对历史逾期率、逾期金额、代偿金额、90天以上逾期情况等进行分级披露。其中就要包含历史逾期数据和分级逾期数据,具体又包含了项目逾期率、金额逾期率以及代偿数据。
       这类逾期风险,是属于可控风险:
       1、分散投资,大资金分散多个平台,同一平台分散多个项目进行投资,分散风险
       2、选择借款额度小、信批透明度高、有抵押物或大数据征信的标的,降低逾期风险
       3、选择背景强、风控措施强的头部平台,一旦出现逾期有完善的催收及抵押变现流程,可以尽量挽回损失
       4、许多平台会将不同标的进行风险评级,根据项目类型、借款人信用和偿还能力等,比如五星,低风险,三星,高风险等等。注意区分不同标的风险差异进行投资。
       二、经过“操作”的零逾期
       互金协会的信息披露规则规定:借款人到期未偿还,平台安全保障措施作为第二还款来源,对出借人的本息100%兑付的,可以不算逾期。
       像这种逾期为零、并披露了代偿金额、代偿笔数的情况,也可以从一定程度反映平台借款项目的原始逾期情况,同时也能反映出平台的保障措施和代偿能力。
       还要注意的是,考察平台时若逾期显示为0则要看其是否披露了代偿金额和代偿笔数。同时要了解平台的风控措施,以确保数据的真实性,防止平台利用代偿数据来美化逾期情况。
       不过至少对于一些大平台来说,如果还有用户手里有逾期标的没回款也没代偿,是不太敢在官网披露0逾期的,这也是选择平台时的一个思路。
       三、风险最高的就是数据作假或不披露逾期
       从网贷平台的性质看,0逾期是不应该存在的,有借贷,就会有坏账率。
       可以存在阶段性的0逾期,比如某小体量的网贷平台,某一个月份的运营报告中,由于借款人数较少,出现0逾期也是有可能的。还有一种情况,就是一些没有披露逾期数据的和代偿数据的平台,这一栏也会显示0。不管是数据作假,还是未披露,都说明平台在信批和逾期方面存在问题,同时也不符合备案要求,要谨慎投资。
       总的来说,关于逾期率的风险,由低到高的顺序大概是:
       1、经过代偿的零逾期,核对平台的风控措施确认属实后风险较低
       2、存在一定的逾期率是正常现象,在没有过红线的情况下不必作为高风险看待,可以通过分散投资降低中标的风险
       3、不披露逾期数据或数据造假,要注意风险